13 ноября 2025 года Банк России утвердил Приказ № ОД-2506 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента…», вступающий в силу 1 января 2026 года. Он заменяет прежний приказ № ОД-1027 от 27 июня 2024 года и вводит расширенный перечень признаков («индикаторов вероятного мошенничества»), по которым банки обязаны оценивать риски при любых переводах: с карты на карту, по СБП и другим платёжным инструментам.

Что установил приказ ЦБ № ОД-2506 и когда он вступает в силу

Документ формализует критерии, при наличии которых банки и платёжные операторы могут приостановить, заблокировать или отправить перевод на дополнительную проверку. Цель — снижение числа случаев кражи средств и социальной инженерии.

Основные признаки мошеннических переводов: как банки определяют риск операции

Совпадение с реестрами мошеннических переводов ЦБ

Банк проверяет, совпадает ли получатель или параметры операции с реестрами ЦБ, содержащими сведения о ранее зафиксированных мошеннических действиях.

Совпадение с государственными ИТ-системами противодействия киберпреступности

С 1 марта 2026 года банки обязаны учитывать данные государственных систем кибербезопасности при анализе переводов.

Технические индикаторы риска: устройство, IP, IMEI, аномалии банкоматов

Приказ включает технологические признаки: APDU-аномалии в банкоматах, подозрительные параметры устройства, совпадение IP/IMEI с устройствами, участвовавшими в мошенничествах, риск-метки от платёжной инфраструктуры.

Нетипичное поведение клиента

Отклонения от обычной активности клиента (сумма, время, место, частота, новое устройство, новый получатель) являются основанием для дополнительной проверки.

Совпадение с внутренними перечнями банка

Банки ведут собственные списки подозрительных получателей. Совпадение с такими списками автоматически повышает риск операции.

Подозрительная активность перед переводом

Резкий рост звонков, сообщений, попытки входа с новых устройств, смена номера телефона в течение 48 часов, наличие вредоносного ПО — всё это учитывается как факторы риска.

Признаки риска по СБП

Особо отмечены переводы «самому себе» более 200 000 руб. с последующим выводом средств на незнакомое лицо — характерная схема обналичивания.

Специальные признаки для цифрового рубля

Платформа цифрового рубля использует отдельные маркеры риска, в том числе операции, ранее признанные мошенническими.

Когда банк может остановить или заблокировать перевод

• приостановка операции;
• запрос подтверждения личности;
• требование документов или пояснений;
• полная блокировка до завершения проверки.

Как изменения повлияют на клиентов

Ожидается рост количества проверок, временных блокировок и задержек при крупных или нетипичных операциях. Увеличится объём запросов от банков.

Что делать перед крупным переводом: рекомендации юристов

Снизьте вероятность ложных блокировок

• Не менять номер телефона, привязанный к банку и «Госуслугам», за 48–72 часа до крупной операции.
• Не совершайте платежи с нового устройства без подтверждения.
• Используйте только официальные приложения банков.

Защитите себя от рисков

• Проверяйте реквизиты через независимые источники.
• Храните документы по сделке.
• При необходимости предварительно уведомляйте банк о крупном переводе.

Как оспорить необоснованную блокировку банковской операции

• Запросить официальное решение банка.
• Подать претензию с указанием нарушенных правовых норм.
• Обратиться к финансовому уполномоченному (в ряде случаев).
• При необходимости — подать иск в суд.

Юридическая помощь при спорах с банками

Юристы компании ГОРЮРСЛУЖБА оказывают помощь при:

• блокировке карт и счетов;
• задержке и приостановке переводов по СБП и картам;
• оспаривании действий банка;
• возврате списанных средств;
• экспертизе операций по цифровому рублю.

Телефон в Москве: +7 (499) 157-34-44, +7 (903) 280-02-84
Часы работы: 09:00–22:00 ежедневно
Онлайн-консультация: форма на сайте
Все услуги: платные (консультации банковских судебных юристов и адвокатов тоже), на результат, без скрытых доплат.